监管政策落地 P2P网贷行业有望步入健康发展轨道
2016-09-27 16:37:36
 
信息来源:邑汇通
 

   最近一段时间,无论媒体还是老百姓,提到互联网金融,尤其提到P2P就会连连摇头,把互联网金融等同于P2P,又把P2P等同于骗子,网贷平台声誉堪忧。

   同时,随着上个月P2P监管细则“靴子”的落地,网贷平台迎来洗牌。据网贷之家日前发布的《P2P网贷行业8月月报》显示,8月停业及问题平台共有99家,其中停业平台57家,包括56家停业、1家转型;问题平台42家,包括30家跑路、12家提现困难。

   值得注意的是,8月停业转型的平台数量占比为57.58%、问题平台的数量占比为42.42%,这已是从今年5月开始,连续4个月停业转型平台数量超过当月问题平台数量。业内分析人士认为,在监管连出重拳后,小平台的生存压力与日俱增,预计未来选择关门歇业的网贷平台数量或将继续保持增长。

   对此,中国人民银行调查统计司司长盛松成在参加“第三届大数据金融论坛暨互联网金融诚信洽谈会”上表示,“网贷行业的监管政策及实施细则逐步明确和落地,行业自律和信息披露逐步加强和完善,我国P2P网贷行业总体在向好的方向发展。”

   网贷行业规范发展、风险下降。

   首先,监管政策明确、行业自律和信息披露推动网贷行业转型和规范发展。

   2016 年 8 月 24 日,银监会会同工业和信息化部、公安部、国家互联网信息办公室联合发布了《网络借贷信息中介机构业务 活动管理暂行办法》。《暂行办法》明确了P2P网贷是专门经营网贷业务的金融信息服务中介机构;规定了P2P网贷平台的具体监管机构为银监会、工信部、公安部、国家互联网信息办公室和地方金融监督部门;规定对客户资金和网贷机构自身资金实行分账管理,由银行业金融机构对客户资金实行第三方存管。对P2P网贷行业实行依法、适度、分类、协同和创新监管,既满足了该行业创新的要求,也改变了基本无规则约束的行业现状。

   《暂行办法》还规定中国互联网金融协会负责网络借贷行业的自律管理。2013 年以来,各省相继成立了P2P网贷相关协会,至今网贷相关协会近20家,各省自律协会对网贷平台经营也制定了一些标准和规范。

   与此同时,P2P网贷行业经营改善,风险有所下降。

   第一,网贷行业出现整合,但网贷业务总体呈扩张趋势。

   截至今年6月末,P2P网贷运营平台2943家,比一季度末减少78家;贷款余额5957亿元,比一季度末增加843亿元,上半年累计发放贷款7393亿元;运营平台累计参与人数2833万人,比一季度末增加474万人。二季度P2P网贷运营平台家数在减少,但贷款余额和参与人数却在增加,表明单个网贷运营平台的经营实力增强,网贷行业出现了整合、规范发展的趋势。

   第二,网贷行业的平均收益率下降。

   随着互联网金融风险专项整治的全面启动,部分小微型网贷平台逐步退出,而信誉良好、资金雄厚的大型网贷平台更受客户认可,其贷款收益率相对较低,在一定程度上引导了整个网贷行业的平均收益率下降。今年以来,网贷行业的平均收益率逐月下行,由1月份的12.18%降至7月的10.25%,累计回落1.93个百 分点。7月份全国网贷行业的平均收益率低于同期民间借贷平均利率约6.3个百分点,网贷行业的普惠金融作用得到发挥。

   第三,近七成网贷运营平台集中在经济发达地区。

   截至今年6月末,广东、北京、上海、浙江、山东和江苏6个东部经济发达地区的网贷运营平台合计 1996 家,占全国的67.8%;6个地区运营平台的贷款余额合计5564亿元,占全国的93.4%。一般来说,经济发达地区互联网普及率较高,投资者的风险承受能力较强,并且投资较为理性,网贷运营平台集中在经济发达地区,有利于网贷行业的可持续、健康发展。

   第四,新增问题平台数量阶梯式下降。

   截至今年6月末,我国累计问题网贷平台1718家,占全部平台家数的 36.9%。今年上半年,新增问题平台395家,其中二季度新增156家,3-6月问题平台家数呈阶梯式下降,各月家数依次为116家、58家、56家和42家。

   第五,资金运用渠道进一步拓宽。

   目前,我国市场流动性较宽裕,产业部门的资本回报率处于较低水平,P2P 网贷行业加剧了对优质资产的竞争。部分网贷平台开发多元化产品,实施跨界经营,拓宽资金运用渠道。由于供应链金融具有真实的贸易背景和透明的资金流向,逾期和坏账风险较低,因而部分平台逐步向供应链金融领域发展。

   未来网贷平台的核心竞争力体现在资产筛选、风控上。

   最后,我想谈谈对网贷行业未来发展趋势的一些看法。

   近几年网贷行业增长势头过快,业务创新偏离轨道,风险乱象时有发生。许多网贷机构承诺担保增信、错配资金池等,已由信息中介异化为信用中介。《暂行办法》将重点对此类行为进行规范,以净化市场环境,保护金融消费者权益,使网贷机构回归 到信息中介的本质。

   《暂行办法》正式实施后,部分网贷平台的主营业务将被直接叫停,包括贷款、担保、自融、资金池、拆标、 销售外部理财、股权众筹等;网贷行业将经历一个大浪淘沙的过程,大部分网贷平台面临发展转型。未来网贷平台的核心竞争力将体现在资产的筛选与甄别、风险的管理与控制方面,只有具备较强的风控能力、并真正与实体经济(主要是小微经营、个人消费等)融资需求相结合的网贷平台才能获得可持续发展。网贷平台自身也将做强做大,将发展出一批专业化平台(如专做小额消费贷款的平台)和一批全能型平台。平台将更加注重资金运用端的风险防控。

   随着网贷行业监管政策的落地和监管细则的实施,行业自律的加强和信息披露的完善,网贷行业有望步入健康可持续发展轨道,行业发展前景将进一步清晰。从长远看,网贷行业既不会颠覆传统金融,也不会自然消亡,而将成为互联网金融业态的重要组成部分,有其发展的内在需求和广阔前景。


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